Transformation des Processus d’Assurance grâce à l’Automatisation

Le marché de l’automatisation s’est développé à une vitesse fulgurante. Bien que les services bancaires et financiers aient adopté cette solution il y a plusieurs années, l’utilisation de l’automatisation par le secteur de l’assurance fut plus tardive. Pourtant, l’automatisation digitale peut permettre aux acteurs de l’assurance de transformer leur activité, améliorer leur rentabilité et mieux s’adapter aux évolutions du marché. L’automation permet également de créer un lien entre les systèmes traditionnellement utilisés en assurance afin d’améliorer l’expérience client et l’efficacité opérationnelle.

Avantages de l’automatisation dans le Secteur de l’Assurance

La mise en œuvre d’une solution d’automatisation permet aux assureurs d’améliorer leurs processus de back-office (orientés opérations) et de front-office (orientés clients) tout en transformant leur environnement de travail afin de décharger leurs collaborateurs de tâches à faible valeur ajoutée (ex. Saisie de données).

Voici quelques-uns des principaux avantages de l’automatisation dans l’assurance :

  • Traitement plus rapide des sinistres

Transporter physiquement des dossiers d’un bureau à un autre pour obtenir des validations est souvent source de perte de documents et de temps. Grâce à l’automatisation, une grande quantité de données et de documents peut être déplacée en quelques clics, ce qui permet de rationaliser les processus d’approbation.

  • Intégration aux systèmes existants

Les compagnies d’assurance s’appuient encore fortement sur des applications et systèmes hérités pour gérer leurs processus métier. L’automatisation peut fonctionner sur la base des interfaces utilisateurs existantes tout en donnant à coup de jeune à ces systèmes grâce à la modernisation de l’accès aux données. Cela permet d’allonger la durée de vie des systèmes existants sans avoir à investir dans de nouvelles solutions.

  • Renforcer la conformité des systèmes

L’automatisation de processus manuels élimine les risques d’erreurs humaines, augmentant ainsi la fiabilité et la traçabilité des données.

  • Augmentation de la satisfaction client

L’automatisation permet aux assureurs de réduire les délais d’un large éventail de processus traitant un grand nombre de données, de l’enregistrement de nouveaux contrats jusqu’à l’annulation des polices souscrites.

  • Économies de coûts rapides à mettre en œuvre

L’automatisation est un excellent outil pour rationaliser les processus métier, augmenter la productivité et réduire les coûts. Les assureurs peuvent également, grâce à cette solution, réaffecter leurs équipes sur des tâches prioritaires et ainsi accélérer leur croissance.

Cas d’Usage de l’Automatisation en Assurance

Passons en revue certains de ces cas d’usage et les solutions intelligentes disponibles :

  • Gestion des sinistres

L’automatisation permet de rationaliser l’ensemble du parcours de gestion des sinistres, du premier avis de sinistre jusqu’à son ajustement et son règlement. La mise en œuvre d’un flux de travail automatisé de gestion des sinistres permet de fluidifier et d’accélérer le processus, et donc d’éliminer les frictions et réduire les coûts de ce dernier. Dans ce but, une solution combinant Automatisation Robotisée de Processus (RPA), Machine Learning et expertise humaine peut être mise en place.

  • Souscription

Traditionnellement, un souscripteur en assurance doit analyser plusieurs sources de données afin d’évaluer les risques et proposer à ses clients des tarifs et polices adaptés à leurs besoins. L’automatisation permet de collecter des données non structurées à partir de sources internes et externes puis de les présenter sur un tableau de bord central pour une prise de décision plus rapide. Exemples :

  1. Risque liés à la Santé : la prime augmente dans le cas où un demandeur est fumeur, et notamment selon son âge.
  2. Solvabilité : note de crédit du demandeur, évaluée par des agences externes telles qu’Experian
  3. Polices doubles : vérifier si le demandeur a déjà cette police d’assurance par ailleurs
  • Gestion des polices d’assurance

L’ensemble du cycle de gestion des polices d’assurance peut être rationalisé grâce à l’automatisation. Les courtiers d’assurance peuvent créer des expériences plus engageantes avec les assurés grâce à la réduction significative du temps de rédaction d’une offre et à la fluidité des mises à jour telles que les changements d’adresse ou de coordonnées bancaires. Une telle solution combine du Machine Learning, du traitement du langage naturel, de la reconnaisse optique des caractères (ROC ou OCR) intelligente, de la RPA et de l’analyse de données

  • Conformité réglementaire

Les compagnies d’assurance doivent se conformer à de nombreuses réglementations. Parmi les cas d’usage autour de la conformité, on compte le screening du nom dans les alertes liées aux sanctions et aux PEP (personnes politiquement exposées). Les vérifications relatives aux PEP et aux sanctions sont souvent menées simultanément car elles sont toutes deux requises par les règlementations Know Your Customer (KYC). Ces vérifications permettent de voir si une entreprise a été sanctionnée ou si une personne politiquement exposée est liée à l’entreprise. De plus, les systèmes de screening génèrent quotidiennement des milliers d’alertes dont la plupart sont fausses. Automatiser leur revue permet de réduire considérablement le nombre de fausses alertes qu’une personne doit traiter manuellement, et donc le temps passé et les efforts requis, tout en augmentant la précision et la fiabilité du processus.

L’Automatisation de Processus dans l’Assurance selon AMO

Nos experts AMO proposent des solutions digitales adaptées aux besoins de nos clients. Nos applications sont conçues pour que l’entreprise et les utilisateurs finaux bénéficient d’une expérience simplifiée et d’une gestion facilitée. Nous avons créé plusieurs applications sur mesure telles que des solutions de Gestion des Paiements liés aux Sinistres et de Modélisation de Catastrophes Naturelles afin d’aider nos clients à relever les défis et surmonter les obstacles inhérents au secteur de l’assurance. L’essentiel de notre approche consiste à créer des ponts entre les silos en entreprise, à la fois fonctionnels et technologiques, et à créer une solution qui repose sur les systèmes hérités de nos clients sans les remplacer. Vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont nos services peuvent vous aider à relever les défis liés à votre activité et optimiser vos processus assuranciels? Contactez-nous dès aujourd’hui pour en discuter.

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